Cada persona tiene una idea diferente acerca de donde es mejor guardar el dinero. Lo más común es tenerlo en el banco, aunque muchas personas prefieren dejarlo en casa, depositarlo a plazo fijo, fondos de inversión o en cuentas de ahorro. ¿que es lo mejor? Vamos a analizar ligeramente cada opción para ver a que conclusión llegamos.
1- CUENTA CORRIENTE
Nuestro dinero siempre esta a nuestro alcance, es una ventaja importante, ya que si nos surge algún imprevisto podremos solventarlo sin problema, aunque puede ser contraproducente porque es accesible, y si además tenemos tarjeta de crédito, podemos gastarlo en algo que no necesitamos en cualquier arrebato consumista.. A mi modo de ver, siempre hay que tener algo de dinero en la cuenta corriente para imprevistos, pero sabiendo que es una de las opciones mas inseguras. Esta expuesto a varios peligros:
1.1- Lo podemos gastar fácilmente.
El principal peligro para el dinero accesible somos nosotros mismos, en cualquier momento se nos puede antojar algo, ya que cuando paseamos vemos escaparates con productos muy atractivos, o vemos conocidos que han comprado esto o aquello y nos pica la envidia… Y no hablemos de internet, llevamos siempre nuestro móvil encima controlándonos.. Y hay muchas plataformas de venta online que saben lo que nos puede gustar, estamos extremadamente expuestos y con la publicidad que nos salta a la cara al abrir el navegador sobre productos que saben que nos gustan son muchas las veces que nos resulta difícil aguantar la tentación. Si tenemos dinero en la cuenta y tarjeta de crédito a mano muy probablemente pronto tendremos un trasto innecesario más por casa, y menos dinero en la cuenta.
1.2- Nos lo pueden robar.
Igual que todo evoluciona en la vida, los ladrones también se adaptan a los nuevos tiempos, hoy en día raramente cargamos con mucho dinero en efectivo cuando salimos de casa. Así ellos han ideado nuevos métodos para conseguir el dinero de sus víctimas:
Ciberdelincuentes: A través de internet intentan conseguir nuestros datos bancarios, si los consiguen harán todo lo posible por limpiar nuestras cuentas. Hay que tener mucho cuidado al hacer pagos por internet, para ello y para transferencias mi recomendación es siempre utilizar REVOLUT. Esta app es gratuita y muy segura, en caso de detectar que estamos intentando enviar dinero a una web fraudulenta nos saltará un aviso, bloqueará nuestra tarjeta virtual y nos dará la opción de destruirla y crear otra nueva. Además podemos enviar dinero al instante a nuestros amigos o a cualquiera por transferencia bancaria, sin ningún coste para nosotros.
Estafadores: Igual que los ciberdelincuentes su misión consiste en limpiar nuestras cuentas, contactan con sus víctimas vía redes sociales, email o llamadas telefónicas. Hay información de todos nosotros en internet ya que al registramos en muchas webs introducimos nuestros datos. Si recibimos un correo o una llamada donde nos ofrecen algo muy muy bueno lo mejor que podemos hacer es colgar y bloquear.
«EL DINERO FÁCIL NO EXISTE Y NADIE REGALA NADA»
Ladrones habituales: Los de toda la vida, atracadores, rateros.. También han evolucionado, como ejemplo de lo que son capaces de idear quiero contar como intentaron limpiar la cuenta de un conocido mío. Estaba en un cajero automático retirando dinero, había dos personas más en la oficina, uno de ellos en el cajero de al lado, otro detrás haciendo como que esperaba. El del cajero de al lado se fijó en el número pin cuando lo tecleó, el de detrás lanzó al suelo un billete de 5€, cuando la tarjeta de la víctima empezó a salir del cajero, el de detrás dijo: Disculpe señor, se le han caído 5€. La víctima agradeció y se agachó a recogerlos pensando que se le podían haber caído en algún momento. mientras recogía el billete el que estaba en el cajero del al lado recogió la tarjeta y salió de la oficina. Los ladrones rápidamente fueron a otro cajero a retirar todo lo posible de la cuenta… Suerte que tenía límite establecido en la tarjeta de crédito y no consiguieron un gran botín.
1.3– Puede quedar bloqueado.
He conocido algunos casos de personas que han llegado al cajero para retirar su dinero y se han encontrado con la cuenta bloqueada porque tenían alguna deuda pendiente que ni siquiera recordaban. Es muy importante no tener deudas, aparte de que viviremos más tranquilos, evitaremos que nos pueda pasar algo así. Pero también podemos llevarnos una sorpresa importante si necesitamos dinero urgentemente y el cajero no funciona, o esta en proceso de mantenimiento y no tenemos otra sucursal cerca. Podemos evitar quedarnos algunos días sin liquidez teniendo nuestro dinero en cuentas de entidades diferentes (siempre buscando opciones gratuitas) o también, teniendo dinero en alguna cuenta Online remunerada, o de nuevo con REVOLUT, desde la app podemos enviar dinero al instante a la cuenta de una persona de confianza, que esta lo retire y nos lo entregue.
Productos de inversión de bajo riesgo
2- DEPÓSITOS A PLAZO FIJO.
Era una buena opción, era.. hace años, cuando las tasas de interés eran atractivas. A día de hoy es (para mí) no lo es. A no ser que tengamos mucho dinero parado y nuestra entidad nos ofrezca algo interesante para que evitar que podamos tocarlo en cierto periodo de tiempo.
3- FONDOS DE INVERSIÓN GARANTIZADOS.
Debido a la extensísima variedad de fondos que existen hoy en día y a que todas las entidades disponen de estos productos, y además los tenemos de riesgo bajo a riesgo alto para que podamos elegir según nuestro perfil, sin duda es una de las opciones más interesantes. Aquí tenemos muchísima flexibilidad, Dependiendo de las condiciones del producto que contratemos y de la entidad, podremos aportar lo que queramos cuando queramos, retirar dinero si lo necesitamos en algún momento, incluso establecer aportaciones automáticas… Esto último es lo que recomiendo para conseguir sacar el mayor provecho a la inversión ya que ahorraremos sin notarlo porque nos adaptaremos a vivir con una pequeña cantidad menos de sueldo y a largo plazo nuestras aportaciones se sumaran al interés compuesto aumentando la eficacia y la rentabilidad de la inversión.
4- CUENTAS DE AHORRO REMUNERADAS.
La mejor opción para quienes no quieran arriesgar nada de nada y quieran tener su dinero siempre disponible. Existen varias entidades que ofrecen cuentas remuneradas, las mejor pagadas que conozco son ORANGE BANK y MY INVESTOR, ambas ofrecen un 1% TAE. En el caso de ORANGE BANK solo se puede contratar si se es cliente de la compañía, pagan el 1% TAE limitado hasta 20.000€. MY INVESTOR igual que ORANGE BANK nos ofrece un 1% TAE con límite de 15.000€.
El siguiente en la lista es RENAULT BANK, ofreciendo un atractivo 0,65€ TAE sin límite, y con la opción de depósitos a plazo fijo al 1% TAE. PIBANK nos ofrece una cuenta remunerada sin límite al 0,50% TAE sin límite y depósitos a plazo fijo al 0.80% TAE.
Hay más opciones pero NN BANK es mi opción favorita, solo nos ofrece un 0,30% TAE (en breve bajará al 0,20%) Pero la gran ventaja aquí es que a día de hoy es la única que conozco con plan de compensación para clientes. Podemos solicitar un link, lo compartimos y por cada persona que se registre e ingrese un mínimo de 1000€ y los mantenga durante 3 meses, ambos obtendremos un pago de 25€. Permiten llegar a 10 clientes al año. Así que tenemos la opción de conseguir 250€ anuales por tener solo 1000€ en la cuenta remunerada durante 3 meses.
Método tradicional
4-GUARDARLO EN CASA: Hay quienes no se fían de los bancos y prefieren dejar el dinero escondido por casa. Hay que tener en cuenta que no esta 100% a salvo. Podemos perderlo en caso de robo, incendio, derrumbamiento o demás catástrofes, o simplemente que se nos olvide donde lo escondimos.
¿QUE HACEMOS ENTONCES?
Mi recomendación: Obviamente lo que yo hago. Diversificar lo máximo en todo, sea para ahorrar, para invertir o para prácticamente todo, la clave es diversificar. Cuantas mas fuentes tengamos en los máximos territorios posibles, mas improbable será que una sequía afecte a todas ellas. Si tenemos 10.000€ guardados en casa y sufrimos un incendio perdemos los 10.000€ (a no ser que previamente los hubiéramos incluido en el seguro de hogar). En cambio si diversificamos y tenemos 2.000€ en casa, 2.000€ en la cuenta corriente, 2.000€ en una cuenta remunerada vinculada, 2.000€ en una cuenta de otra entidad y otros 2.000€ en un fondo, muy difícil será que falle todo a la vez.
