Tabla de contenidos
¿Cómo funciona la inversión en Fractional Bonds en Mintos?
Al invertir en Fractional Bonds a través de Mintos, comprarás valores respaldados por bonos. Es decir, no tendrás la propiedad directa del bono subyacente. En su lugar, tendrás la propiedad de Fractional Bonds emitidos por una entidad de propósito especial dentro del grupo de Mintos, que actúa en calidad de emisor. El emisor de los Fractional Bonds mantiene el bono subyacente y te transfiere la rentabilidad generada. Los Fractional Bonds solo están disponibles en Mintos.
El emisor de los Fractional Bonds recibe pagos del cupón de manera regular y el reembolso del principal del bono subyacente en la fecha de vencimiento. A continuación, estos fondos se transferirán a los inversores.
Si el emisor de un bono subyacente incumple sus obligaciones, el emisor de los Fractional Bonds podría no recibir parte o la totalidad de los pagos del cupón o del principal. En este caso, podría perder parte o la totalidad de los fondos invertidos en Fractional Bonds.
Normativa aplicable a los Fractional Bonds
Los Fractional Bonds de Mintos son instrumentos financieros regulados. La legislación aplicable incluye la normativa de productos de inversión empaquetados o basados en seguros. Asimismo, la normativa también se aplica a los servicios proporcionados por Mintos. Como empresa de inversión con licencia, estamos sujetos a un amplio conjunto de normas, entre las que se incluyen la MiFID y la MiFIR, así como la directiva sobre empresas de inversión de la UE.
Ventajas de invertir en Fractional Bonds
Los Fractional Bonds permiten que la inversión en bonos sea accesible para los inversores minoristas. La mayoría de bonos requiere de una inversión mínima de 10 000 EUR. Asimismo, muchos bonos, sobre todo los de alto rendimiento, no suelen estar disponibles para los inversores minoristas.
Esto hace que, para muchos inversores minoristas, sea difícil crear una cartera de bonos. Ahora, en Mintos, vamos a cambiar esto: a partir de ahora podrás invertir en pequeñas fracciones de un bono, a partir de solo 50 EUR, y construir una cartera de bonos diversificada de manera práctica.
Diferencias entre los Fractional Bonds y los bonos tradicionales
Bonos Tradicionales
- Normalmente inversión mínima de 10.000€
- Propiedad directa del bono por parte del inversor
- Negociación depende del bono
- Riesgo depende del bono subyacente. Riesgo de impago por parte del emisor del bono, riesgo de mercado, riesgo de tipo de interés, riesgo de inflación y riesgo de liquidez.
- Negociación en mercado bursátil o compra directa
- Activo liquido
Mintos Fractional Bonds
- Inversión desde solo 50€
- EL inversor es titular de valores respaldados por bonos
- Negociación igual a la del bono subyacente
- Riesgos similares a los del bono subyacente. Pudiendo darse rieasgos adicionales que se pueden consultar en la divulgación de riesgos de mintos
- Disponibles exclusivamente en mintos
- Liquidez a traves del mercado secundario de mintos
¿Qué rendimiento puedo esperar de los Fractional Bonds?
La rentabilidad de una oferta específica de Fractional Bonds depende de la tasa del cupón del bono subyacente. Esta viene determinada por:
- Factores de riesgo inherentes de los bonos subyacentes, lo que incluye la valoración crediticia del emisor del bono.
- Factores de mercado, como el entorno económico general, los tipos de interés generales y las oportunidades de inversión alternativas en el sector financiero.
Si mantienes los Fractional Bonds hasta la fecha de vencimiento, las fluctuaciones en el valor subyacente del bono no afectarán a tu rentabilidad. Sin embargo, si los vendes en el mercado secundario de Mintos, el precio podría verse afectado por la oferta y la demanda de estos activos, así por los cambios en los factores de riesgo y mercado del bono subyacente. Esto quiere decir que el precio en el mercado secundario podría ser diferente al precio de compra que abonaste.
¿Soy propietario de una parte de un bono al invertir en Fractional Bonds?
Al invertir en Fractional Bonds, no tendrás la propiedad directa del bono subyacente ni serás propeitario de una parte de este. En su lugar, tendrás la titularidad de valores respaldados por bonos llamados Fractional Bonds. El emisor de los Fractional Bonds (una empresa del grupo Mintos) mantiene la propiedad sobre el bono subyacente y te transfiere la rentabilidad generada.
¿Por qué invertir en Fractional Bonds en lugar del bono subyacente directamente?
La gran mayoría de bonos requiere una inversión mínima elevada, de 10 000 EUR o más. Esto hace que, para muchos inversores minoristas, sea difícil crear una cartera de bonos. Los Fractional Bonds están disponibles a partir de solo 50 EUR y ofrecen una manera práctica de asumir posiciones en bonos específicos y construir una cartera de inversión diversificada.
Cómo invertir en Fractional Bonds
Solo tienes que registrarte en mintos, seleccionar una oferta de Fractional Bonds y seguir los pasos indicados para invertir. Necesitarás un saldo de mínimo 50 EUR.
Si usas una cartera de préstamos automatizada (como Mintos Core o Mintos Customen) puedes reservar parte de tus fondos mediante la opción Mantener disponibles. De esta forma, te asegurarás de que el importe definido se invierta en Fractional Bonds al depositar fondos o recibir reembolsos de tus inversiones. Este importe no se invertirá en tus carteras de préstamos automatizadas.
¿Puedo cancelar mi orden de inversión?
Sí, puedes cancelar tu orden de inversión en cualquier momento en tu cartera de Fractional Bonds antes de la fecha prevista sin coste. Cuando llegue esta, la orden se considerará definitiva y ya no podrá cancelarse. En este caso, podrás vender tu inversión en el mercado secundario de Mintos para disponer de tu dinero.
La fecha prevista de tu orden puede consultarse en tu cartera de Fractional Bonds.
¿Dónde puedo encontrar más información sobre ofertas específicas relativas a los Fractional Bonds?
Mintos pone a disposición de los inversores diferentes documentos en los cuales se especifica la información de cada Fractional Bond:
- Folletos base y condiciones finales de los Fractional Bonds.
- Documentos de información clave.
- Folleto de los bonos subyacentes.
¿Cuáles son los riesgos de invertir en Fractional Bonds?
Los principales riesgos asociados a la inversión en Fractional Bonds incluyen:
- Riesgos relativos al bono subyacente: la empresa que emite el bono subyacente podría incumplir sus obligaciones.
- Riesgo de mercado: el valor de la inversión puede reducirse debido a eventos fuera del control de los participantes en el mercado, tales como recesiones económicas, crisis financieras o eventos geopolíticos.
- Riesgo de tipo de interés:: las variaciones de los tipos de interés a corto y largo plazo pueden afectar al valor de los instrumentos financieros.
- Riesgo de inflación: los cambios en la tasa de inflación aceptan a la capacidad de compra de los pagos futuros de principal e intereses.
- Riesgo de liquidez: los Fractional Bonds suelen tener un plazo fijo y el principal se abona en la fecha de vencimiento. Los inversores que quieran vender sus activos de forma anticipada solo pueden hacerlo en el mercado secundario de Mintos. Existe la posibilidad de que un inversor no pueda encontrar un comprador para una inversión o que solo pueda venderla con un descuento.
Puede obtener más información sobre estos riesgos en la divulgación de riesgos de mintos.
¿Puedo transferir mis Fractional Bonds a otra plataforma?
No. Los Fractional Bonds son exclusivos de Mintos y no pueden transferirse a otras plataformas.
¿Qué impuestos debo pagar por las inversiones en Fractional Bonds?
Eres el responsable del pago de los impuestos correspondientes a los ingresos obtenidos con tus inversiones, en virtud de la normativa fiscal aplicable en tu país de residencia fiscal.
Como empresa de inversión con licencia, la legislación obliga a Mintos a aplicar una retención fiscal en los ingresos que percibes. Esta es una práctica habitual que permite a los gobiernos gravar los ingresos generados en sus países por las personas no residentes. En la mayoría de casos, los inversores están protegidos frente a la doble imposición mediante acuerdos entre los países implicados, que permiten que puedan deducirse la retención de su carga fiscal. El tipo de retención fiscal que aplicamos es del 5 % a los residentes fiscales de la UE/EEE que inviertan como personas físicas (las entidades jurídicas están exentas).
