En el periodo de tiempo que llevo trabajando como asesor, me he encontrado con todo tipo e clientes. Algunos ganan poco y tienen abundantes ahorros, en cambio otros ganan mucho y no tienen nada.
Realmente no se trata de cuanto ganas, si no de como lo administras. Hay que establecer un plan financiero, organizar la entrada y salida del dinero porque si todo lo que entra, sale y no guardas nada, estarás trabajando para los demás. Una parte de tu sueldo será al dueño de la cafetería donde desayunas, otra parte será para la tienda de comercio electrónico donde compras, otra parte será para el gimnasio donde entrenas, y así seguimos hasta terminar con todo el salario mensual, y al mes siguiente volver a empezar de 0.
Debes tener muy claro que gastos son evitables y cuales no lo son.
Gastos inevitables:
- Hipoteca/alquiler. No hay duda de que todos necesitamos un hogar, y si no formas parte de ese pequeño grupo de privilegiados que pueden pagarlo, tendrás que pagar un alquiler o hipoteca durante algunos años. Para reducir la cuota en caso de hipoteca puedes alargar el plazo. Y tanto para hipoteca como alquiler puedes compartir piso y repartir gastos.
- Impuestos. De este gasto no se libran ni los privilegiados, hay que pagar si o sí.
- Luz/agua/basura/internet. Todo es necesario para vivir, el más prescindible sería internet, pero muchos lo necesitamos para trabajar. Así que otro gasto inevitable.
- Medicamentos. Obviamente la salud es lo primero, si necesitas costearte un tratamiento médico tendrás que conseguir pagarlo de cualquier manera posible. Eso sí, siempre que sea un tratamiento recomendado por un profesional. Si gastas dinero por tu cuenta en productos dietéticos, calmantes o relajantes, por favor déjame recomendarte que consultes a un especialista que te aconseje sobre lo mejor para tu salud.
- Alimentación. Si tu familia es grande con la comida tienes un gasto importante y es totalmente inevitable, para vivir hay que comer y beber, no hay discusión. Además en la comida personalmente recomiendo buscar calidad antes que precio, hay que fijarse en los ingredientes de los productos y en las tablas nutricionales. Algunos alimentos muy económicos puede resultar perjudiciales para la salud, por ejemplo: bollería industrial. Y por otro lado hay alimentos muy saludables y económicos, por ejemplo: legumbres.
- Productos de limpieza e higiene. Son necesarios y punto. Mi recomendación aquí es que utilices los productos que más te gusten (a no ser que no puedas, entonces deberás buscar algo similar más económico), siempre intentando aprovechar ofertas.
- Transporte. Cada día hemos de desplazarnos a nuestro lugar de trabajo, consultas médicas o para hacer compras. Usa bonos de descuento en el medio de transporte que más utilices.
Gastos evitables:
- Suscripciones a servicios de TV/música/revistas/comercios electrónicos. Nos hemos acostumbrado a tenerlo todo porque casi todos lo tienen y muchas veces ni lo usamos, me pongo como ejemplo. Por favor analiza cuantas horas inviertes en cada suscripción, las que menos utilices o no utilices nada deja de pagarlas.
- Restauración. A todos nos gusta salir a cenar, comer, almorzar, tomarnos una cervecita con su tapita… y hay que hacerlo porque lo primero es vivir. Pero si gastas demasiado en esto tienes que poner un límite. Piensa que cada cerveza en el bar equivale a dos o tres que te tomas en casa y que con lo que cuesta una comida familiar en un restaurante posiblemente podéis comer toda la familia e casa durante una semana. Por supuesto no digo que no lo hagas, sal a comer y disfruta, pero vigila con que frecuencia lo haces.
- Deportes. Igual que los bares, a muchos nos gusta hacer deporte, eso esta muy bien, además, el deporte es beneficioso para la salud. Pero de nuevo hay que controlar y limitar el gasto en ropa y equipación deportiva, así como pagos a gimnasios, entrenadores particulares o alquiler de equipos para la actividad. Por ejemplo: Si te gusta correr y compras un par de zapatillas nuevas cada mes, analiza si realmente son necesarias.
- Vehículos. ¿Cuántos coches tienes? Si tienes varios seguramente no tendrás ningún problema para llegar a fin de mes, pero si te cuesta llegar a fin de mes debes plantearte vender alguno de tus coches. Cada coche supone un gasto extra importante: Seguro, impuesto, combustible, garaje, mantenimiento y reparaciones. Y por mucho que te gusten, no puedes usar todos a la vez.
- Combustible. Si consigues organizarte con compañeros de trabajo para turnaros con el uso del coche todos ahorrareis en combustible en el trayecto al trabajo. Y para los viajes, si viajas solo puedes utilizar apps para compartir tu vehículo con otras personas que se dirijan al mismo destino para ahorrar o incluso sacar un dinerito extra.
- Ocio. Esta claro que hay que disfrutar, pero como en todo, hay que saber hasta donde podemos llegar. Si salir todos los fines de semana te supone no llegar a fin de mes deberás estudiar cuanto gastas en cada salida y establecer un plan para salir menos, o gastar menos en cada salida.
- Moda. A todos nos gusta ir bien vestidos, pero el querer ir siempre a la última puede resultar un obstáculo para llegar a fin de mes. No compres impulsivamente, piensa un par dendias si necesitas la nueva prenda, bolso, zapatos…
- Tecnología. Pasa como con la moda, todos queremos tener lo último, pero antes de comprar, por ejemplo, ese nuevo smartphone que tanto te gusta, piensa bien si realmente lo necesitas. Porque seguramente además del smartphone contrataras un seguro para protegerlo y añadirás a tu cuenta otro gasto mensual extra.
- Tabaco. Si fumas no me pondré en tu contra, pero si te recomendaré que lo hagas con menos frecuencia. Principalmente por tu salud, pero también por el gasto que conlleva.
Podría continuar con la lista de gastos innecesarios que detecto en mis clientes hasta aburrir… decoración para el hogar, apuestas deportivas, malgasto de luz y agua, comidas a domicilio, bricolaje excesivo, etc… pero creo que con los más comunes es suficiente.
Si tienes un sueldo normal de unos 1.000 € y no logras ahorrar, debes fijarte bien en la lista de gastos evitables porque seguramente alguno te resulte familiar. Define un plan para ahorrar como mínimo un 10% de tu sueldo, apártalo de tu vista en cuanto recibas tu salario y acostúmbrate a pasar el mes con el 90% restante.
Si crees que necesitas más ayuda no dudes en dejarme un comentario con tu contacto. Estaré encantado de analizar tu situación y ayudarte a crear un plan de ahorro ideal para ti.
